Altersvorsorge in Deutschland: Warum die Rente allein nicht mehr reicht
Mirja Vollbrecht
Altersvorsorge in Deutschland: Warum die Rente allein nicht mehr reicht
Die Altersvorsorge in Deutschland wird zunehmend zur Herausforderung, da das gesetzliche Rentensystem unter wachsendem Druck steht. In den vergangenen zwei Jahrzehnten sind die Renten im Schnitt langsamer gestiegen als die Löhne, sodass viele künftige Rentner um ihre finanzielle Absicherung bangen. Experten empfehlen mittlerweile eine Kombination aus staatlicher, betrieblichem und privater Vorsorge, um die Versorgungslücke zu schließen.
Seit dem Jahr 2000 ist die durchschnittliche monatliche Bruttorente in Deutschland von etwa 1.200 Euro auf 1.650 Euro gestiegen. Doch die Löhne legten noch stärker zu, wodurch das Rentenniveau von 43 auf rund 39 Prozent des durchschnittlichen Einkommens sank. Gründe hierfür sind unter anderem die alternde Bevölkerung, niedrige Zinsen sowie Reformen wie die Riester-Rente. Bis 2040 wird erwartet, dass die gesetzliche Rente einen noch geringeren Anteil des Durchschnittsverdienstes abdeckt.
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Die aktuelle durchschnittliche Nettorente liegt nach Abzug der Beiträge für Kranken- und Pflegeversicherung bei etwa 1.835 Euro pro Monat. Doch allein damit lässt sich im Ruhestand oft kein komfortabler Lebensstandard halten. Finanzberater raten zu einem dreigliedrigen Ansatz: der grundlegenden staatlichen Absicherung, der betrieblichen Altersvorsorge und privaten Rücklagen.
Betriebliche Altersvorsorge ermöglicht es Arbeitnehmern, Teile ihres Bruttogehalts in eine betriebliche Rente umzuwandeln – das verringert die Steuer- und Sozialabgabenlast. Private Modelle wie die Riester- oder Rürup-Rente bieten staatliche Förderungen, sind jedoch mit Auflagen verbunden und nicht für jeden geeignet. Auch Investmentfonds, ETFs oder Aktien können langfristig Vermögen aufbauen, bergen aber Marktrisiken. Die Verbraucherzentrale stellt kostenlose Ratgeber zur Altersvorsorge und ETF-Investments bereit, die online oder in der Geschäftsstelle in Rheine erhältlich sind.
Experten warnen vor Produkten mit hohen Gebühren, langen Bindungsfristen oder schlechten Renditen, etwa Bausparverträge, Ausbildungsversicherungen oder private Rentenversicherungen. Solche Angebote können die Ersparnisse über die Jahre auffressen und Rentnern am Ende weniger übrig lassen als erwartet.
Da das gesetzliche Rentenniveau voraussichtlich weiter sinken wird, könnte sich eine alleinige Abhängigkeit von der staatlichen Rente als riskant erweisen. Eine ausgewogene Mischung aus betrieblicher und privater Vorsorge sowie eine sorgfältige Produktauswahl werden immer wichtiger. Die Verbraucherzentrale und andere Beratungsstellen bieten Hilfestellung, um die richtigen Entscheidungen zu treffen.
